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互联网金融崛起银行开展抢钱反击战

发布时间:2020-03-26 16:42:07 阅读: 来源:化学试剂批发厂家

三湘华声全媒体记者 蔡平

2月15日,央行公布数据显示,今年1月份人民币存款减少9402亿元。银行的钱去哪儿了?

2月19日,多位受访的金融业人士表示,受互联网普惠金融的影响,银行存款“搬家”的趋势已不可逆转。传统银行业开始发力反击。以春节后发行的多款银行理财产品为例,最高年化收益率突破7%,比肩互联网金融各种“宝”类产品的高收益率。在此背景下,普通储户或将成为最大赢家。

【存款大搬家】

互联网金融崛起 上演“吸金”大法

8个月,余额宝规模突破4000亿;6个工作日,理财通规模过百亿;6分钟,8.8亿规模的支付宝保险型“元宵理财”抢购一空……从诞生之日起,互联网金融一次又一次用数字刷新它强大的吸金能力。

记者随机采访了周围的数位朋友发现,春节期间,他们大多把工资余额和部分年终奖转入了支付宝或理财通,平均金额为5000元左右,最多的存了25000元。

湖南省投资与理财协会副会长刘亚辉表示,各种互联网“宝”类产品的火爆促使了居民理财意识的苏醒,越来越多的居民把零散的短期资金投向货币基金等各种理财产品,年底金融机构资金紧张推高了资金收益率,更是增加了各种“宝”类产品的吸引力。

而随着保险类理财产品“定期宝”和股票型指数基金“定投宝”的上线,再一次拓展了互联网金融的吸金边界。“如果说之前货币基金主要抢夺的是用户的活期存款,如今更是瞄准了银行的定期存款。”某金融业人士感叹,这意味互联网金融从活期存款慢慢渗透到全方位“立体储蓄分流”。

除了基金电商产品,一端对接理财,一端对接贷款的P2P网贷也不容小觑。据第一网贷统计数据显示,2014年1月,全国网贷总成交额达111.43亿元,较上年度月平均72.85亿元,增加近40亿元。

春节消费和IPO打新 分流大量资金

业内人士认为,春节是传统消费的旺季,市民要准备新年红包、置办年货,因此年底市民的可支配资金往往是用于消费。

在长沙市开福区某股份有限公司工作的杨小姐,在领到年终奖后,给双方父母家均添置了一台智能擦窗宝和按摩仪,加上给父母的新年红包以及各种保养品,前后花费近15000元。记者也随机采访了几位市民,就春节红包一项,平均花费在6000-8000元,加上其他花费,一个春节下来,没有万把块钱完全做不到。

除了互联网金融、理财和消费导致1月的存款减少外,1月重启的新股发行也或多或少助力了9400多亿元银行存款的流失。

“新股从1月开始发行,不少投资者开始将部分存款资金用于申购新股,虽然这部分资金仍存在银行,认购新股后这部分资金处于冻结状态,因此并不能算是银行存款。”一位熟悉IPO的业内人士说道。

2014年1月,停摆了一年多的IPO正式重启。数据显示,截至1月底共有45家新股完成发行,包括老股转让共募集资金321亿元。

【抢钱反击战】

理财产品成揽储主力

虽然互联网金融短期内显示出强大的“吸金力”,但就目前来看,相比银行十万亿级别的存款规模,目前互联网金融分流的存款仅占银行存款余额的1%~2%,冲击十分有限,更多的储蓄存款其实转向了银行理财市场。

2月18日,中信银行长沙分行新推一款保本型理财产品,半年期预期年化收益率5.8%。

而记者调查发现,春节期间,华融湘江银行发行的“2014年融智理财富盈计划之新春酬宾14001号人民币理财产品”,181天预期年化收益率高达7.3%,广发银行发行的“薪满益足贺岁特别版人民币理财产品”,66天预期年化收益率达7%。

据银率网统计数据显示,截至1月28日,全国91家商业银行发行了3690款理财产品,平均预期年化收益率达5.71%,而一年期以上的理财产品平均预期年化收益率高达7.02%。

益普财富发布的1月银行理财产品数据显示,银信合作理财产品共1520款,预计发行规模达2154.96亿元。

用户风险偏好改变

长沙河西金星路一家银行的工作人员介绍,目前存款利率已经在基准之上再上浮10%,但还是比不了理财产品。刚开始的时候,大家可能还犹豫,但只要买过一次,就会继续买,越来越多的人都把存款换成理财。

刘亚辉分析,现在用户的风险偏好正在发生变化,很多用户愿意承担一定的风险获得更高的收益,而目前大额资金对互联网金融仍持谨慎态度,银行理财产品正好满足了用户这一需求。因此,大量资金通过购买理财产品的方式依然流入了银行的口袋。

分析

普通储户或“渔翁得利”

央行最新数据表明,截至2013年末,我国居民储蓄余额突破46万亿元。这也就是说余额宝仅仅用8个月,规模就达到了储蓄存款的近1%,这一速度着实令市场惊讶。

业内人士认为,随着理财通、定期宝、定投保等新产品的不断上线,凭借强大的客户基础、醒目的宣传以及较高的收益率,互联网金融规模不断增长对银行存款的挑战将愈发严峻。

一份业内流传的基金电商调研数据显示,包括目前微信的理财通,华夏基金电商业务存量规模已经近500亿元,汇添富的电商业务存量已经超过200亿元,而紧随其后的嘉实基金的电商存量也分别达到120亿元。

分析称,在市场流动性总体偏紧的环境下,受管制的存款利率和市场化的银行间利率的差异在扩大,客观上对推动我国利率市场化进程产生了一定的倒逼作用。今后,将有更多普通存款转变为“宝”类产品,而未来银行如何推陈出新,应对互联网金融的冲击也值得期待。因为毋庸置疑,互联网金融硝烟四起,银行“躺着挣钱”的日子将走到尽头,改革起航,金融格局重构,普通储户或将成为最大的赢家。

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